Industri perbankan nasional diprediksi akan memasuki fase baru dalam penyaluran kredit pada tahun berjalan. Optimisme regulator terhadap arah pertumbuhan kredit mencerminkan potensi penguatan intermediasi perbankan sebagai motor utama aktivitas ekonomi nasional. Pergerakan ini muncul di tengah kebijakan moneter yang semakin akomodatif dan rangkaian program pemerintah yang dinilai dapat menggenjot permintaan pembiayaan bagi sektor riil.
Menguatnya Proyeksi Pertumbuhan Kredit
Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memproyeksikan bahwa penyaluran kredit perbankan pada tahun ini berpeluang melaju lebih cepat dibandingkan tahun sebelumnya. Data proyeksi menunjukkan bahwa pertumbuhan kredit bisa berada di kisaran 10%–12%, sebuah gambaran bahwa permintaan pembiayaan dari sektor usaha dan konsumen mulai meningkat setelah periode pengetatan kebijakan moneter beberapa tahun terakhir. Sementara itu, Bank Indonesia (BI) memperkirakan pertumbuhan kredit berada pada rentang 9%–12%.
Optimisme ini diperoleh dari penurunan suku bunga acuan yang telah dilakukan BI sepanjang 2025 sekitar 1,2%, yang pada gilirannya menjaga likuiditas perbankan tetap longgar. Kondisi ini menciptakan ruang bagi perbankan untuk menurunkan suku bunga kredit secara bertahap, sehingga pembiayaan menjadi lebih terjangkau dan permintaan kredit dapat tumbuh lebih kuat.
Suku Bunga dan Likuiditas Sebagai Pendorong Utama
Penurunan suku bunga acuan BI memberi sinyal kuat bahwa siklus moneter yang lebih lunak terus berlanjut. Bank Indonesia memutuskan untuk menurunkan suku bunga sepanjang 2025, langkah yang kemudian mendukung atmosfer likuiditas yang longgar di perbankan. Kondisi ini menjadi katalis bagi bank untuk memperluas penyaluran kredit, terutama di segmen kredit produktif yang berkontribusi pada pertumbuhan ekonomi.
Likuiditas bank yang tetap longgar berarti bank memiliki ruang lebih besar untuk menyalurkan kredit tanpa harus mengorbankan kecukupan modal dan pengelolaan risiko. Di satu sisi, hal ini menciptakan kesempatan bagi bank untuk memperluas pembiayaan ke sektor usaha yang sedang tumbuh, sementara di sisi lain, bunga kredit yang lebih rendah membantu meningkatkan minat debitur untuk mengajukan pinjaman.
Peran Program Pemerintah dalam Mendorong Permintaan Kredit
Selain faktor kebijakan moneter, program-program prioritas pemerintah juga diyakini akan turut mendorong permintaan kredit. Rangkaian program stimulus dan pembangunan infrastruktur yang dirancang untuk meningkatkan aktivitas ekonomi menjadi faktor pendorong utama permintaan pembiayaan. Ketika kegiatan usaha meningkat, permintaan kredit modal kerja, kredit investasi, maupun kredit konsumtif diharapkan juga ikut meningkat mengikuti tren pemulihan ekonomi.
Dorongan dari pemerintah tersebut memberikan sinyal positif kepada pelaku usaha dan konsumen bahwa ketersediaan kredit akan tetap memadai dan bahkan dapat membantu mendukung ekspansi usaha. Hal ini kemudian memperkuat arus intermediasi perbankan, yang berperan sebagai vital link antara dana pihak ketiga (DPK) dan kebutuhan pembiayaan sektor riil.
Realitas di Lapangan: Tantangan dan Harapan
Walaupun proyeksi pertumbuhan kredit menunjukkan arah yang positif, perbankan tetap menghadapi tantangan dalam menyeimbangkan ekspansi kredit dengan pengelolaan risiko yang sehat. Risiko kualitas aset dan kemungkinan lonjakan NPL (Non-Performing Loan) masih menjadi perhatian, terutama di segmen kredit yang lebih sensitif terhadap kondisi ekonomi, seperti UMKM dan kredit konsumsi. Hal ini menuntut bank untuk tetap menerapkan prinsip kehati-hatian (prudential) yang ketat meskipun likuiditas longgar dan permintaan kredit membaik.
Di sisi lain, data menunjukkan bahwa pertumbuhan kredit di beberapa segmen tertentu tetap solid. Misalnya, kredit investasi menunjukkan tren positif serta potensi besar untuk mendukung ekspansi sektor usaha skala menengah hingga besar, menciptakan momentum baru bagi perbankan dan pelaku usaha untuk tumbuh bersama.
Kredit Lebih Bergairah, Asal Hati-Hati Tetap Terjaga
Secara keseluruhan, prospek kredit perbankan pada tahun ini dipandang lebih bergairah dibanding periode sebelumnya. Hal ini tercermin dari proyeksi pertumbuhan kredit yang lebih agresif, dukungan kebijakan moneter yang akomodatif, serta dorongan program pemerintah yang memacu permintaan kredit. Semua ini memberi sinyal bahwa perbankan siap memainkan perannya sebagai pendorong utama aktivitas ekonomi.
Namun, peluang pertumbuhan ini harus diimbangi dengan pengelolaan risiko yang cermat. Bank perlu memastikan bahwa ekspansi penyaluran kredit tidak mengorbankan kesehatan neraca dan kualitas aset. Dengan strategi yang matang dan kombinasi kebijakan yang tepat, kredit perbankan diyakini akan terus bergerak maju, memberikan ruang bagi pemulihan ekonomi yang lebih kuat di tahun-tahun mendatang.
